存款5万送Labubu盲盒？如此“随机惊喜”不可持续

　当“服务价值”本身成为银行吸引存款的磁石，又何须再依靠盲盒带来的“随机惊喜”呢？

　　近日，根据界面新闻报道，平安银行在全国多地部分支行推出“存款5万元即送Labubu盲盒”活动，引发广泛关注。从未在该银行开过户的纯新客户只需新办储蓄卡、存入5万元并定存六个月起步，即可获得当下炙手可热的潮玩盲盒；若再加办信用卡，更可直接获得价格更高的3.0系列盲盒。该活动被银行方面解释为“金融+国潮文化”的创新探索，面向年轻潮流客群。6月11日，据多家媒体报道，平安银行多个网点的客户经理表示，存款送Labubu盲盒的活动已经停止。

　　长期以来，一直有银行通过赠礼的方式揽储。从沉甸甸的米面粮油，到后来的迷你金条、纪念币，再到今天的潮玩盲盒，银行对“揽储利器”不断升级，折射出的是其对业绩的强烈需求。而对受到这些营销活动吸引的用户而言，他们的主要存款动机往往也是获取赠品，而非配置个人资产。过去瞧不上长辈为了几箱鸡蛋去银行开户的年轻人，可能会为了最新款的Labubu而做出相似的抉择， 可谓是“一代人有一代人的鸡蛋要领”。

　　从形式上看，银行与用户在“赠品换存款”的交易中各取所需，看起来是正常的市场行为。不过，这种营销方式是否存在潜在风险，又是否会对用户尤其是年轻人的理财观念造成负面影响，却有值得商榷的空间。

　　首先，尽管此类做法长期存在，但是，随着金融监管理念与政策的更新，其合规性可能已经游走在红线边缘。据21世纪经济报道，近期，长三角某地金融监管部门已下发通知，明确禁止辖内银行通过赠送实物、联合平台发放会员权益等方式变相吸收存款，并要求相关产品立即下架、业务限期退出。另外，据新京报报道，2024年12月，浙江某村镇银行因以赠送实物方式吸收存款、监管数据失真等违法行为被当地监管部门罚款140万元，也是一个印证。在这些地方的监管部门看来，这种“实物奖励+存款绑定”的模式明显存在风险，未来，类似规定亦有可能扩展到更大范围。对此，银行方面还应早做打算，避免路径依赖。

　　其次，从用户层面看，这样的活动也会影响其金融决策逻辑，干扰其以理性为准绳，做出最优判断。平安银行启动相关活动后，有年轻网民连怎么开户都不清楚，直接在社交媒体上喊话，想联系平安银行的客户经理，直言“我想要Labubu”，也有人在开户后坦言“我只是为了Labubu去开户的”。这些年轻用户不优先依据收益结构、期限安排或安全性选择金融产品，而只看存款能拿到哪些赠品，长期而言，无疑不利于其形成科学、健康、稳健的理财观。当然，只是定期存款，无论如何都不至于给储户造成太大损失，但即便如此，储户在开户存款时，也可能因为过度关注赠品，而忽略存取年限、约定利率、利率浮动方式等更关键的信息，影响自身利益。对初入金融市场的年轻人而言，这也可能使其养成不好的投资习惯。

　　站在银行的立场上，其之所以推出此类营销活动，自然是为了提振业绩。2025年一季报显示，平安银行一季度营业收入同比降13.1%，净利润同比降5.6%。近年来，多种因素导致银行净息差降低，难免使银行承担更大的经营压力。不过，正如有专家在接受《金融时报》采访时所指出的：在吸收存款方面，相关规定较为严格，建议银行通过更优质的产品和更完善的服务来吸引客户、留住客户，例如，可以通过代发工资业务、高效便捷的结算网络以及代销资管产品等方式来吸引客户、沉淀资金，提升存款竞争力。

　　说到底，以赠送潮玩等方式揽储，即便能规避违规风险，最多也只能给银行带来一时的热度。银行要在当下的市场环境中保持竞争力，不仅要有营销手段，更要以服务水平取胜。当“服务价值”本身成为银行吸引存款的磁石，又何须再依靠盲盒带来的“随机惊喜”呢？

责任编辑：杨宇鑫

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